养老年金保险的优点与缺点 第1篇

【年金适合哪些人？】

1.孩子。孩子缺乏自我保护能力、自己赚钱的能力，需要爸爸妈妈为孩子建立专项账户，对冲大病、意外***失，同时建立教育基金，利用保费豁免条款，对抗未来父母不能陪伴孩子成长的风险。

2.女性。女性往往比男性要长寿，未来大概率会有一段独自生活的时光。现代社会婚姻制度充满变数，女性不仅要管理好情感，还要规划好财务。留出一笔专属个人、他人拿不走、骗不走、分不走的确定的财富。以30岁女士为自己规划专属养老金为例，如想确保60岁开始至105岁（45年）年年领取12万（每月1万）的现金流，最后还指定传承100万给孩子，通过合理规划，现在只需要每年储备10万，共10年。

3.企业主。企业主享受着企业经营的红利，也承担着企业经营的风险，规划不当，还可能将家庭资产连带进漩涡当中。世界同行做法，企业主要有一笔“埋在地下的钱”，每年将利润的10%放入年金账户，未来可能成为东山再起的备用金。知进知退。

养老年金保险的优点与缺点 第2篇

年金保险与重疾险、医疗险这类的健康险不同，其保障对象从用户的身体与健康变成了用户的财富。所谓年金保险，指的是投保人定期向保险公司缴纳一定数额的保费，保险公司再以被保人的生存为条件，约定一个具体的时间，从约定的时间开始，保险公司会按照年、半年、季或月领的方式向被保人提供保险金，直至被保人***或者生存期满。
年金保险相对于健康险而言，主要是为了达到提高被保人未来生活水平的目的，一般情况下，年金保险具备风险管理、财富传承等目的。
比较常见的年金保险有养老年金保险、教育年金保险，这些年金保险都是在被保人未来一段时间内，可以领取到相应的保险金，用于被保人未来生活的支出。
年金保险有什么优势
风险系数小
为了实现财富的增长，很多用户都会利用一些固定收益产品来达到攒钱、挣钱的目的。但是对于企业主、高净值收入者而言，更加希望通过多元化的途径来达到财富增长的目的。年金保险，作为一类风险系数小、安全确定的保险产品，能够帮助这部分用户达到自己的目的。
主要因为年金保险，将被保人未来的保险金领取方式和领取规则写进了合同，年金保险金的多少按照保险合同的约定进行，不会受到当前利率等因素的影响，相对于股票这类产品来说，风险系数较小，用户的财富更为安全可靠。
财富更灵活
众所周知，很多股票、基金产品需要一定的时间才可以取出来，少则三个月，多则半年。而年金保险产品大部分带有“保单贷款功能”，用户若是有紧急需求，可以通过该项责任进行保单贷款，解决紧急情况，将财富的主动权放在自己手里，产品更为灵活。
更好进行财富规划
年金保险，可以让用户减少购买的欲望，将自己的财富通过保险的形式固定下来，再在未来某个特定的时间段取出来，不至于被提前挪用，也能对财富进行更好地规划。
比较常见的便是养老年金保险和教育年金保险，举个例子，养老年金保险便是用户在年轻的时候向保险公司缴纳一定的保费，等到退休了，再按照约定的期限，保险公司开始向被保人支付养老年金，这样的话，被保人老年生活会有一定的依靠，对自己的老年生活进行更好地规划。
长期安全稳定现金流
鉴于保险合同受到法律法规保护，所以年金保险实际上是利用法律法规的形式来确定一笔长期的现金流。
年金保险可以锻炼投保人的财富管理能力，能够通过受益人、受益人指定等形式对自己的财富进行规划和分配，尤其是家庭成员复杂、财富庞大的用户，利用年金保险能够更好地进行财富的支配，利用保险合同的形式对自己的财产进行保护，实现长期稳定现金流。

养老年金保险的优点与缺点 第3篇

年金险的作用非常广泛，投保人可以掌控保单，防止子女挥霍。还可以应对婚姻风险、债务风险以及税务风险。而且年金险的收益长期安全确定，保单也体现了自己对孩子的关爱，还有保单贷款、万能账户等附加功能，帮助家庭进行资产的管理以及增值。

养老年金保险的优点与缺点 第4篇

防老必须是社保为基础 商业保险巧搭配
    人人都面临退休养老的问题，随着我国进入老龄化社会，独生子女居多的情况下养老问题更前所未有地对人们的生活构成挑战，成为压在老百姓心头的一块石头。老百姓目前想解决养老问题主要有三条路：社会基本养老保险、个人购买商业养老保险和个别企业的补充养老保险。
    企业给上的补充养老保险很难普及，不具有代表性。那么，社保和商业保险中，哪个更能满足我们的养老需求呢?到保险E族和大家聊聊吧
  社保为基础
  社会基本养老保险是我国社会养老保险体系的支柱，由***依法强制实施，带有社会福利性质。
  社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
  这样，凡是已达退休年龄(男60岁、女50岁、女干部55岁)，或者1998年规定实施前参加工作且个人缴费满10年，规定实施后满15年的人均可领取。每月领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。基础养老金是按退休前一年当地职工月平均工资×20%，缴费年限不满15年的按15%算；个人账户养老金则等于个人账户本息之和除以支取年限。支取年限的计算方式是假设60岁退休，如果届时的预期寿命是75岁(不考虑利息因素)，计发月数就是180。过渡性养老金只针对“中人”(1998年7月1日前退休的人)发放。养老金全部由银行、邮局等社会服务机构发放，按月领取。
  不过，如果您指望光靠社保就能维持退休前的生活水平可就错了。社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。我国的社会养老保险也是为保障大多数社会成员年老时的生活而建立的，然而现在的社会养老保险制度是用在岗人员缴纳的养老费支付已退休人员的养老费，随着“生育高峰期”的一代步入老年，我国的社会养老制度将面临着巨大财政负担。
  商业保险更自由
  由于社会养老保险的局限性，要想有优质的晚年生活，可以考虑购买商业养老保险，商业养老保险是社会基本养老保险的有益补充。
  商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险，终身保险都可以达到养老的目的，也就是都属于商业养老保险范畴。
  商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给***，一部分存入个人账户。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则。而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。
  同时，社会养老保险是低缴费低保障，但保障相对稳定。而商业养老保险是高缴费高保障，因为和保险公司的经营情况挂钩，所以存在一定的风险和不稳定性。
  社会养老保险是一种***行为，所以注定它只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此其保障水平比较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可以灵活的选择保障程度。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
  在国外，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去，购买养老保险便是满足这种需要的有效投资方式。
  社保、商保相结合
  对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是那些年轻人来说，将社保和商业保险相结合是应对养老问题的最好方式。
  商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，社会养老金只能按月领取固定数额，而商业养老险提供了更多的选择，可以是按月领、按年领、还可以是一次性领取一大笔资金，如两全保险；有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。因此，消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦，或希望集中使用资金的话，在选择商业养老险的时候可以选择一次性返还的。
  商业养老保险还拓展了社会养老保险的功能，现在人们都开始注重自己资金的升值，也开始注重投资。商业保险就不再局限于单一养老的功能，而是顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。
  社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。
  社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就一定要购买商业养老险来保证自己晚年的生活，建议这些人在购买养老险的同时，可附加一些其他保险，如：医疗、健康。一是这样的人群在各方面的保障都薄弱，二是这样购买产品组合也会划算些。

养老年金保险的优点与缺点 第5篇

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问：养老年金保险值得买吗
答：养老年金是保险业的名词，养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。
养老年金保险应当符合下列条件：
（一）保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于***规定的退休年龄；
（二）相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。
也就是说购买养老年金保险后，可以约定在50、55、60、65周岁等年龄开始领取养老年金，可以一年领一次，也可以按月领取。相当于现在交社保退休后领取养老金一个性质，但在保险公司购买商业养老年金保险，回报率更高一些，而且领取上灵活一些，如果身故，保险账户剩余的年金可一次性留给家人。

养老年金保险的优点与缺点 第6篇

你指商保吗?你指哪款养老险? 一般养老险都是专款专用的,不可以提前支取,不过也正因为这点,才能确保你的养老金你做主,保证到月就有源源不断,不会挪着他用,从而确保了晚年生活的指靠. 开始领取后不得退保,退也退不了多少钱. 要说缺点就是拿得好象不够多,因为现在人存时总想着存得越少越好,用钱的地方多着呢,谁想那么远呀. 如果是社会养老保险,也说不上多缺点,只是不确定因素太多,不能确保存得多享受得多,因为人的寿命有多长谁也无法预知.现在每年交的钱都在涨,谁也不知下年度该交多少钱;交多少年也不确定,人人可交但没人说得清老与少交了分别有什么不同;到退休时具体能拿多少也不确定,要根据当时的最低生活水平呢,谁知道能不能保证生活所需呀.

养老年金保险的优点与缺点 第7篇

国寿盛世延年养老年金保障计划，可为60周岁以下的人士投保，且在领取养老金年龄上较为灵活，男性分为60周岁、65周岁两个时间段内领取，可供女性选择领取养老金的年龄段更为宽松，分为了55周岁、60周岁与65周岁三个阶段，那么，国寿盛世延年养老年金保险弊端在哪里，今日，我们通过国寿盛世延年养老年金保险优缺点分析来共同了解一下。

国寿盛世延年养老年金保险优缺点分析 一、国寿盛世延年养老年金保险优点

（1）投保灵活

相对于市面上其他年金类型的养老保险，大多数控制60周岁或者65周岁两者中选择时间段领取养老金，而在女性领取养老金问题上，则相对宽松，55周岁即可领取，且领取的方式也非常方便，可以按照自身情况选择月领或者年领。

（2）提供身故保障

这款保险提供了身故保障，投保人若身故的话，在现金价值与交纳保费中取大，可以缓解家人失去挚亲的尴尬困境。

二、国寿盛世延年养老年金保险弊端

（1）无保费豁免

国寿盛世延年养老年金保险弊端也是特别明显的，这款保险产品也是属于理财型产品，市面上大多数理财型产品，都附带了高残、身故保费豁免的权益，而这款保单并不具备。

（2）保险责任略显薄弱

这款理财产品的保险责任只提供了养老金+身故保证金，明着说责任简单明了，也没有什么关爱金、生存金等等保障，保险责任略显薄弱。

以上则是国寿盛世延年养老年金保险优缺点分析的全部内容，若想关注其他保险知识，请继续关注希财新金融保险栏目组。

养老年金保险的优点与缺点 第8篇

非专业的我们面临着复杂的投资和金融环境，如何做出更好的选择？也许，年金险是一个很好的考虑因素。对应普通人来说，年金保险给我们带来了安心无忧的“三重福利”。

第一重福利：给点压力“强制储蓄，聚沙成塔”

月光族，并不是一个奇怪的术语。随着互联网的兴起，电子商务时代的便利性给我们带来了便利，同时，我们的财富口袋也没有得到有效的“保护”。从我们生活的经验来看，一句话的总结是“挣钱一阵子，花钱一辈子”。我们大多数人主要依靠青年的积累，老年人的收入会急剧下降，但生活成本可能会越来越高。当我们聪明时，我们应该学会做出明智的选择，当我们赚更多的钱时，我们应该留出一些给赚钱少的时候。

在过去，人们喜欢在银行存钱，现在人们喜欢把钱存在婴儿用品上。前者和后者都有共同的“资金自由、灵活”，但缺点也很明显，我们不能赚钱。我相信在过去的十年里，我们的收入或多或少都有所增加，但似乎我们并没有因为回归银行存款而增加太多。这背后的通货膨胀，即价格的上涨，已经吞噬了我们的大部分收入，更重要的是，人们的消费欲望也被刺激了。

第二重福利：给点安全“利率锁定，长期享受”

不确定，带给我的不仅是担心，还担心未来的生活。看看人们最喜欢的储蓄方式，银行正在节省资金。我们目睹了过去20年来过山车的衰落。从1996年的最高点到10.98％，它的一年期存款利率仍为1.5％。在低利率时代争夺财富保卫者的斗争更为重要。但对于年金保险，它可以长期锁定收入，并且安全稳定。首先，保险公司对产品有预定的定价率；其次，额外的黄金账户保证有保证利率。长期持有，安全稳定，防止因利率持续下降而造成的财富***失。

与此同时，我们必须明白购买年金险不是为了赚钱。说实话，如果你想获得高回报，年金险不是最好的选择，我们可以选择玩P2P、到股票、投资期货、甚至基金收入可能高于它。但与此同时，我们也不得不面临资金大幅萎缩的风险。在长期安全性和稳定性方面，年金保险可能是一个不错的选择。 够买年金险可以“保”收益，它在很长时间收益不变，短期来看收益可能不高，一到中长期它的优势就会显现。

第三重福利：给点省心“资产传承，家庭和睦”

近日，有媒体报道称，李嘉欣岳父许世勋已经在死前做出了遗嘱，他自己的420亿遗产不会给自己的儿子。据***媒体报道，许世勋已经在出生前分配了财产，全部投入了家庭的信托基金和大量的保单，所以孩子等家庭成员不能直接继承继承权，但可以收到每月固定生活费用，据报道李嘉欣和老公 许晋亨每月可以收到200万港币（约175万元人民币），但这个传言还没有得到李嘉欣和李嘉欣的证实。

一直有一种说法是“富不过三代”，富一代的财富继承是一个需要为许多富人认真考虑的问题。无论这个传闻是否真实，越来越多的富人们会购买大笔资金年金险，年交换量为保费百万、千万，乃至上亿的大额的保单都是不断出现。为什么富人选择购买年金保险？

富裕的客户购买了大量的年金险，这意味着它可以保证本金的安全性和长期稳定的增值。 年金险的这个功能非常适合孩子的教育黄金储备和成人养老金储备。同时，年金指定保险生存金的受益人可以有效避免因财富分配引起的家庭矛盾和纠纷，更有利于家庭和睦。

最后，多保鱼想说的是，在保险领域，一切都可以提前确定。在不确定的未来，一个年金险，一个持久的爱情。但是我们在购买年金类保险的时候，需要保证自己的保障是完整的，再拿闲置的资金去购买会比较合理。