自人民银行建立存款利率市场化调整机制以来，我国主要商业银行先后四次降低定期存款利率，其***有大行领头，中小银行跟进。工商银行日前宣布调整人民币储蓄存款利率，以进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，提升服务实体经济可持续发展。

一、我国利率市场化的发展历程

1）货币市场，1996年基本完成；

2）债券市场，1999年基本完成；

3）存贷款市场，本世纪以来，我国利率市场化主要在存贷款市场展开。

二、我国的市场化利率体系

1）OMO利率与利率走廊：央行每日开展的7天逆回购，目前利率水平为2.2%；

2）DR007利率：交易所银行间同业拆借市场上交易的7天期Shibor报价，目前为2.3%。

三、利率市场化的影响和挑战

1. 对实体经济的影响：

正面影响：利率市场化有利于提升服务实体经济的能力，推动经济持续增长。

负面影响：市场化利率可能增加实体经济的融资成本。

2. 对金融体系的影响：

正面影响：利率市场化有助于提高金融机构的资金运作效率。

负面影响：市场化利率可能增加金融体系的风险，需要加强监管。

四、利率市场化对寿险市场的影响

1. 正面影响：

利率市场化可以提高寿险产品的收益率，吸引更多人购买保险。

2. 负面影响：

利率市场化可能导致寿险产品的利差***失，增加寿险公司的风险。

五、中小银行的上调行为

部分中小银行面临吸储压力，通过上调短期存款利率的方式吸引资金。但整体来看，存款利率呈下降趋势，逆势上调难以长期持续。

存款利率市场化调整是我国金融改革的重要举措，对实体经济和金融体系都有积极影响。市场化利率的推行也面临着一些挑战，需要加强监管和控制风险。利率市场化对寿险市场的影响也需要引起关注，寿险公司需要合理应对市场变化。