利率市场化是一项重要的金融改革，旨在通过放开存款、贷款利率的管制，使市场对于资金价格的决定具有更大的自主性。目前我国利率市场化进程中仍然存在一些问题和挑战，限制了其有效推进和运行。下面将从几个方面详细介绍这些问题。

1. 利率市场化改革阻力大、动力不足

***利率市场化改革是自上而下推行的，遇到阻力大、动力不足的问题。在改革初期，改革的结果使大部分人都受益，但随着改革向后推进，改革效果逐渐减弱，形成改革的“***性循环”。这主要是由于缺乏改革的内在动力，使得改革进程缓慢，改革的难度相对较大。

2. 金融监管不完善

利率市场化需要有健全的金融监管体系来保障金融市场的稳定运行。在我国，金融监管体系仍然不完善，监管制度不够健全，监管部门缺乏有效的监管手段和手段。这导致金融市场出现了一些乱象，如利率操纵、利益输送等问题，从而影响了利率市场化改革的顺利进行。

3. 市场发展程度较低

目前，我国金融市场的发展程度相对较低，金融产品和服务种类相对单一，金融机构的运作能力和水平有待提高。这限制了利率市场化的推进，因为市场参与者和市场机制不够成熟，无法有效地定价和交易利率产品。

4. 利率运作主体行为不规范

利率市场化需要金融机构在自主调节利率水平时遵守一定的规则和准则，但目前我国金融机构的运作行为不规范，存在着违规操作和爆雷风险等问题。这给利率市场化改革带来了不小的困扰，也使得金融机构和市场参与者对于利率市场化的进一步开放存在疑虑和顾虑。

解决措施：

针对上述问题和挑战，我国可以采取一系列的解决措施，以推进利率市场化的改革进程。

建立健全的银行利率体系，完善利率定价机制和市场竞争机制，使利率形成更加公正合理的市场价格。

推进存款利率市场化，放开存款利率的管制，让市场对存款利率的决定具有更大的自主权。

再次，推进货币市场的发展成熟，完善货币市场的基础设施和金融工具，提高金融机构的运作水平和能力。

完善金融监管机制，提高监管部门的监管能力和水平，严格监督金融机构的运作行为，防范金融风险。

利率市场化的问题主要表现在制度和市场方面，需要通过一系列的改革和措施来解决。只有解决了这些问题，才能够促进利率市场化的形成和发展，从而提升金融机构的运营效率和质量，推动我国金融体制的改革和发展。