如何给少儿买重疾险
在给孩子配置商业保险时，父母应该把焦点着重放在重疾险上。一方面，重大疾病造成的经济损失非常大！比如少儿常见的重疾白血病，其治疗费用可达30-100万，如果没有保险的保障，一旦罹患重疾对孩子生命、家庭经济都是灾难性的打击。另一方面，重疾的发病率在逐年增高。作为父母，相信都不愿看到自己孩子会发生这种状况，因此，为孩子准备少儿重疾险已成为当下时势所趋。在给孩子选重疾险的时候家长们一定注意以下几方面，一是保额大小；二是保障范围；三是保费高低；四是保费豁免；五是注意产品是消费型还是返还型；六是注意产品的保障时限是保定期还是保终身；七是看清等待期。那么这几方面如何去选择，又有哪些常见的陷阱？就请各位家长往下看。
一．给孩子买重疾险主要看这几点
1、买多少保额？
给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。
所以我们建议给孩子买重疾险时，保额不少于 30 万，如果在物价较高的大城市生活，希望能够获得更好的补偿，那保额至少买到 50 万。
如果预算不够，建议优先考虑消费型重疾险，另外可以通过选择比较长的交费年限，来降低每年的交费压力，例如选 30 年交，那每年要交的钱就会比 20 年交的少一些。
2、保多久合适？
根据保障期限来划分，重疾险可分定期重疾险，例如保 30 年、保 70 岁等，以及终身重疾险，活到多少岁，就保到多少岁。
一般来说，保的时间越久，价格也会越高，以大黄蜂 6 号为例，不同保障期限的价格如下：
如果预算充足，可以考虑买保至终身，让孩子获得一辈子的重疾保障。如果预算不多，那就量力而行，先帮孩子把保额买充足，等后面手头宽裕了再买其他保终身的产品。
3、可选保障怎么选？
在给孩子买重疾险时，我们还会遇到各种各样的附加保障，其中比较常见的是重疾多次赔和癌症 2 次赔。
重疾多次赔：前后患不同的重疾就能赔。比如第一次患癌症，第二次患癌症外的其他重疾（如重大器官移植）也能赔。
癌症 2 次赔：前后两次都为癌症就能赔，比如必须先患了癌症并赔了保额，满约定期限再次患癌才能赔第 2 次癌症。
一般年龄越大，患病概率越高，越到后期重疾多次赔和癌症 2 次赔发挥作用的可能性也会越大。因此我们也建议预算充足的话，先买保终身，再考虑附加这些保障，具体应该怎么附加，我们会在第三部分讲到。
总的来说，给孩子买重疾险最重要的就是把保额买够，预算有限可以先买保 30 年，预算充足就买保 70 岁或终身，甚至可以考虑附加重疾多次赔和癌症 2 次赔。
4、保费高低
重疾险的保费和被保人年龄有很大关系，通常孩子的重疾险保费都在几百块到两三千，建议家庭年保费支出在家庭年收入的5%-15%，孩子的保费不超过家庭年收入的5%。
5、保费豁免
保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，前者就是父母中一人身故或全残，则保费豁免，避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生；后者就是被保人罹患轻症，则理赔后后续保费豁免。由于轻症的治愈率比较高，保费豁免是非常实用的，也防止了后续承保压力大。
6、消费型还是返还型？
如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品，建议选消费型产品，往往同样的保障范围下，消费型产品比返还型产品价位要低很多。
但是，对于目前保费预算充足，没有理财习惯的朋友，以防家庭发生变故，想要给孩子存一笔钱，等他成年后使用，那么可以考虑返还型重疾险，相当于“强制储蓄”。
7、等待期
对于一份几十年的保障来说，等待期是1个月还是6个月好像差别都不大。但是对于购买一年期产品的朋友来说，就要尽量选择等待期短的产品，才能尽快获得保障。一般续保时就不再有等待期了。
二．市面上5款热门少儿重疾险，哪款好？
这 5 款在保障和性价比方面都是 TOP 级别的产品，具体应该怎么选，我们还是根据预算来：
1、预算有限，选保30年的产品
虽然只保 30 年，但几百块钱就能让孩子有 50 万的重疾保额，这对预算有限的家长来说，是一个比较明智的妥协，可以考虑的产品有 大黄蜂 6 号 和 健康福。
大黄蜂 6 号：前 10 年患重疾能多赔 50% 保额，买 50 万赔 75 万，另外还有重疾住院津贴、罕见病等保障，保障更全面些。
健康福：这款产品虽然没有重疾额外赔，但它保 30 年的版本很便宜，给 0 岁男宝宝买 50 万重疾保额只要 450 元。
2、预算充足，选保70岁或终身的产品
如果有 2000 左右的预算，那就可以给孩子更长期限的保障，无论保 70 岁，还是保终身，可以重点考虑 超级宝宝 和 大黄蜂 6 号。
超级宝宝：它的价格比其他产品贵一些，但 60 岁前重疾能多赔 80% 保额，而且轻中症也有额外赔，在以上 5 款产品中，保障更有优势。
大黄蜂 6 号：保 70 岁和保终身的版本，前 30 年重疾多赔 50% 保额、少儿特疾多赔 150% 保额，价格也很便宜，性价比很高。
另外，小飞象 和 青云卫 1 号 也是不错的产品。前者前 30 年重疾多赔 60% 保额，少儿特疾保障期内能多赔 120% 保额；后者前 30 年轻中症有额外赔，而且重疾赔过之后，轻中症还能保。
如果不确定自家孩子适合哪款产品可以做个测试帮你全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，找到专业的人。
婴儿重疾险怎么买
1、年龄越大，重大疾病的发病率越大，投保成本变高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，少儿重疾险都是早投保、早受益。
2、宝宝的抗风险能力普遍较低，重疾险的保障应尽可能全面。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行合理搭配。
3、最好选择“投保人豁免保费功能”的宝宝重疾险，该功能能保证当家长不幸身故或者因伤致残而丧失了缴费能力后，所有保障功能都继续有效。
4、切忌攀比，量入为出。建议给宝宝的重疾险保费支出为总保费支出的10%至20%。
重疾险在被保险人罹患保单合同范围内的重大疾病时能够按照一定的比例进行赔偿，能够在一定程度上降低家庭和个人的经济负担，将个人应承担的风险转嫁给了保险公司。与此同时，重疾险为用户提供了一种保障，能够在一定程度上起到稳定社会秩序的作用。
孩子如何买重疾险？
很多家长都特别关心孩子的健康以及孩子的成长，有望能给孩子最全面健康保障和教育了。
所以当家长们看到儿童重疾险的时候，家长们就会想是否应该给孩子投保一份？是否有投保的必要？假如想买应该买哪种才是最合适的？免不了的要头疼一番了。
所以说在今天，学姐就给大家好好的分析一番，到底是投保还是不投保，如果要买的话买什么？
一、 给孩子买重疾险有必要吗？
身边有不少朋友做了家长后，就会询问学姐，是否应该给孩子入手一份重疾险？
假设不买吧，总感觉孩子的安全得不到任何保障，配置吧，保费又非常昂贵。
其实吧，买保险的目的，无非就是想要规避风险。所以各位家长朋友需要了解到孩子身上有哪些风险。
孩子年龄比较小，最容易发生的当属意外，只是小磕小碰还好，但是严重的总会各位家长朋友担忧。
其外，最近10年，儿童肿瘤发病率可不低，每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤很容易发病，已成为排在意外伤害之后的第二大儿童死亡原因。全世界每年或许会有25万名儿童患上恶性肿瘤，在我国每年会新增加3-4万名的儿童恶性肿瘤患者。
同时，我们可以通过相关数据得知，儿童癌症的平均治疗费用一般都要花费超过10万元，甚至要花上几十万元上百万元。
虽说儿童癌症的发病率要比成年人的发病率低，但是这种情况若是在普通家庭出现的话，这样的治疗费用要给家庭带来很重的经济负担的。
除了上文提到的儿童癌症，除此之外拥有一些高发儿童疾病，比方说白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重哮喘、严重糖尿病等等，这些我们就应该去进行预防的。所以如果有人问我要不要给孩子买重疾险，学姐的答案是十分肯定的。
那要如何给孩子买保险呢？不同年龄段的区别又在哪里呢？三分钟明白哪些保险最适合孩子买！
《儿童保险，不同年龄段投保的区别》
二、 儿童保险的最佳配置方案
假设要给孩子买保险，最佳的方案就是将基础保障备全，譬如意外险、重疾险以及医疗险。只有把基本保障全部都配置齐全了，孩子的健康保障也就上去了。假设家庭比较优渥，不妨给孩子准备一份教育金。
1. 意外险
意外险是被保人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。其外，还有不少意外险还有意外医疗保障，免赔额没多少，只有几百或者零免赔，相应的合理的医疗费用报销都是没问题的。
家长们都明白，一般孩子都喜欢捣蛋，容易动起来，又贪玩，磕磕碰碰难以避免，偶尔也许会遭遇意外导致受伤等。这时候备一份意外险，要是被保人不幸发生身故或者是全残现象，那这份意外险赔付金即可确保家庭生活水平不受非常大的影响。
2. 重疾险
我们口中的重疾险说的是被保人在保障期间发生了合同上有的重大疾病，保险公司赔付一笔钱，可以拿来垫付医药费，或者用于后续的康复保健及弥补收入损失。
由于孩子的发病率上升，加上小孩抵抗力比较差，一不小心就会生病，大家都愿意自己的孩子身体倍棒，但是任谁也没有办法去保证会或者不会发生重疾。要是这种情况真的出现了的话，配备了重疾险的家庭，不用担心没有充足的治疗费用，没有办法给孩子看病。
那么有什么好的儿童重疾险吗？学姐整理了一份攻略：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》
3. 医疗险
医疗险主要是用来报销治疗费以及医疗费用的保险。医疗保险总共分为两类：一个是国家医保，另一个是商业医疗险。
国家医保就是我们所说的医保，是社保之一，但是平常能报销的疾病和药品都是有规定和限制的。可是商业医疗险，现在是基本医疗保险的有力补充，能报销的范围或者会更大一些，往往一些国家医保不能报销的费用，商业医疗险可以进行报销。
倘若孩子发生了一种疾病，国家医保是不会报销的，只要符合你购买的商业医疗险的保险范围内，那样就能够进行部分报销或者全部报销。如此一来，就能减少许多费用支出，也不必害怕家庭经济无法承担医疗费用了。
4. 教育金
教育金的本体说的就是年金，就是用于帮衬孩子教育费用的年金。
而今孩子的上学费用一年比一年高，对于家庭比较杰出的，就可以早早为孩子以后的生活费和学费准备做规划。
给孩子购置一款教育金，将一笔为孩子置备的教育资金通过一段时间的增值，这些以后就是孩子以后的费用了。有一部分孩子在就读高中的时候便可领取，有些保至30岁领取，可以作为孩子的创业金。
这笔钱类似于理财投资，在此期间孩子也成长起来了，当初投入的资金也有更多的回报，可以使用这笔资金的用途也挺多，像是生活费或者学费等，在未来家庭负担过重的时候，也是可以缓解一下的。
三、 这些热门的少儿重疾险好吗？
市面上也是有其他的儿童重疾险非常受欢迎，就像是青云卫1号、同方全球凡尔赛plus、北京人寿大黄蜂6号等，让人无从下手，
该给孩子买哪一款重疾险呢？热门的就一定好吗？不一定，有些产品虽然热门，但是未必就适合你的孩子。那么我们怎么挑选一款适合自己的孩子的重疾险呢？要从保障内容、保障期限、免责条款等内容去分析。
四、 少儿重疾险买前必看！
如果对那些产品测评有过详细了解的朋友们，确定会发现各个产品的保障内容、保障期限、投保条件都是有区别，一类的重疾险，一些保障内容多，有些保障内容很少，费用也各不相同。
要是不当心挑选，极有可能会出现“买错了”保险，购买的保险无法赔偿等等情况。
再则市面上的产品有好多，不止有好的，也会有差的，要是想在那么多的产品中挑选出最具有性价比的，就要熟悉各类保险知识和问题了。
五、 孩子的保险在哪买好？
通常购买的途径分为线上和线下两种。
线下途径一般情况下都是到保险公司线下服务网点购买，自己选择能够满足自己需求的产品。此外，就是寻找值得信赖的保险业务员，告知业务员你的需求，确认自己的需求能不能得到满足，然后就能在保险业务员的帮忙下选购。
线上的途径一般都是在保险公司官网或专属app进行购买，也能够通过第三方的保险销售平台购买。
六、 家庭保险怎么买？
除了给孩子买保险，家长们也应该购置一份保险给自己提供保障，特别是家庭经济的中流砥柱，如若发生受伤、生病等情况导致暂时失去劳动能力，不但没有收入，而且小孩又还小根本没有收入能力，这时候购置的保险赔付就可以维持及家庭的生活。所以给自己购入一份保险也很重要。
并且，孩子的抵抗力弱，非常容易生病，而且小孩又顽皮，无法避免可能会发生意外的情况，所以也是有很强的必要性给孩子购买保险的。
再则，就是老人的奉养问题了。此时人口老龄化，中年人既需要照顾老人，也需要照顾小孩，肩负重担。假设家庭经济上没什么问题的话，选择一款养老金给老人配置，也有利于让我们未来的经济压力得到减轻。
那么怎样购置保险才能性比价最高？每个家庭成员都应该购置什么保险？可以看这篇文章：
《3套方案，配齐一家人的保险》
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宝宝重疾险怎么买
宝宝重疾险可以这样买：
1、需涵盖高发少儿重疾
给孩子购买儿童重疾险，需要看产品的保障内容，其中高发重疾不可少。比如说常见的少儿高发疾病，白血病、严重川崎病、脑膜炎、严重幼年类风湿性关节炎、重症肌无力等最好都需要涵盖，这样的保障才实用。所以给孩子买重疾险，需要针对孩子的年龄和人群特点来定，最好和成年重疾险区分开来，购买针对少儿保障的儿童重疾险，保障的少儿高发重疾多且性价比高。
2、保额要足够
随着儿童重疾发病率不断增加，越来越多的父母给孩子买重疾险。但是重疾险若保额不够的话，在关键的时刻也起不到作用。纵观当前的医疗费用和经济发展水平，建议给孩子买重疾险，保额要够，最好是30万-50万以上。原因如下：
（1）重疾治疗费用高，目前重疾治疗费用很高，动辄几十万是比较平常的事情。给孩子买个较高的保额，可以让患者有足够的金钱接受治疗。
（2）康复费用需求，孩子正是成长的重要阶段，重症治疗后还需要一段康复期，在康复期的费用需要涵盖在内。
（3）父母误工费，孩子接受治疗必然少不了父母的照顾，在照顾孩子期间必然会耽误工作，产生的误工费也不在少。故而儿童重疾险最好也涵盖父母的误工费。
3、保障期限，建议以定期为主
给孩子买儿童重疾险，很多父母纠结是买定期的好还是终身更稳妥。大家知道，终身重疾险的价格要比定期重疾险贵，考虑到经济因素，建议父母可以先为孩子购买定期重疾险，保障到孩子一定的年龄。比如说可以保障到孩子20岁、30岁，即便保障到期，届时孩子已经长大成人，有能力为自己购买一份不错的成人重疾险了。当然，若是自身的保险预算足够，给孩子买份终身重疾险则更加放心。
4、选择带有投保人豁免的产品
儿童重疾险的保费是由父母支出的，父母承担孩子的保费，所以购买带投保人豁免险的产品很重要。若是购买不带投保人豁免险的产品，大人一旦发生意外，孩子的保障也就断缺了。附加了投保人豁免险的产品，则可以免除剩余保费，继续保障孩子健康。故而建议购买带有投保人豁免险的重疾险产品。
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孩子如何购买重疾险？
对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些重疾险的。毕竟疾病风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买重疾险去转移疾病带来的经济风险。
那对于【孩子】而言，到底需不需要购买重疾险呢？买重疾险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！
在说之前呢，先送一份福利给小伙伴们：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、给孩子买重疾险的两大理由！
1、孩子患病率高且重疾治疗费用昂贵
目前孩子年龄也不大，而且免疫系统也还出于发育时期，碰到孩子感冒发烧也是很正常的，这个消费其实不大。
如果不幸患上少儿高发重疾，例如“白血病、严重川崎病”等，开支很大的起码要30-70万不等，有图有证据：
康复费、护理费等都加在一起，估计需要更多的钱，对于大部分家庭来说，这样的开销实在太大了。
2、保费便宜、杠杆高
小孩这个阶段的保费最便宜，这时候买性价比越高，可以用较低的价格为孩子的一生带来更充足的保障，并且还能让孩子尽快享受到保障，毕竟谁都不清楚疾病啥时候来。
因而，购买重疾险对我们来说会是一个很好的保障，能帮我们转移疾病风险。重疾险对重大疾病有着重要的保障作用，假如买了重疾险，并且确诊了重疾，也不违反合同约定，保险公司也会承担给付责任，对被保人进行理赔。
这笔赔付金可以用在疾病治愈中的任何方面：
因为照顾小孩无法工作造成的收入损失；小孩子在康复期间的医疗费、护理费；维持家庭生活所必须的各项支出。
所以，给孩子配置重疾险是一件非常有必要的事，家长们可以参考学姐这份优质少儿重疾险榜单：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》
二、热门少儿重疾险——惠宝保
话不多说，学姐给大家介绍一款高性价比的少儿重疾险，它的产品保障图长这样：
在学姐看来惠宝保少儿重疾险的优点方面可圈可点：
1、基本保障挑不出毛病
重疾险才可以提供100%基本保额的条件下，如果保单没有超过10年，并且是在40周岁之后确诊的，额外赔50%保额，重疾保障没得说！
轻中症分别赔付30%、60%保额，与其它的产品相比拥有极大的优势，轻中症赔付20%或50%与之相比差太多了。
2、可选恶性肿瘤二次赔
众多疾病之中癌症是最高发重疾之一，复发或转移的的几率是相当高的，因此癌症持续时间很长。
从这方面考虑，惠宝保少儿重疾险配置了恶性肿瘤二次赔，可以让家长有更多的资金来使用更好的治疗手段，从而打败病魔。
3、提供意外骨折保险金
对于小孩子来说，危险意识并不强，危险来临也都还没有意识到，难免会出现受伤的情况。惠宝保少儿重疾险当保险金可以选择意外骨折，给孩子提供意外伤害保障，还是挺友好的。
虽说惠宝保少儿重疾险的等待期比较长，不过这也是为了避免客户带病投保，维护消费者的权益。
可以总结为，惠宝保在少儿重疾险中还算是比较好的，它的亮点比较突出，甚至已经赶上了妈咪保贝新生版！如果你对这款产品颇为关注，戳这个链接：
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【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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